おまとめローン300万に成功！借りたい人へ専門家がコツ・秘策を伝授

複数社から借り入れしている方は「返済日の管理が大変」「返済に追われて生活が苦しい」といった悩みを抱えているのではないでしょうか。

そんな時、おまとめローンを利用すれば借金を一本化できるうえ、金利を下げられる可能性があります。しかし、おまとめローンにも審査はあるので、「どんな人が審査に通るの？」「成功するポイントは？」といったことが気になるはずです。

そこでこの記事では、おまとめローンで300万円の借り入れを成功させるためのコツについて紹介します。高額の借金をまとめやすいケースや成功率を上げる方法についても解説するので、是非参考にしてくださいね。

おまとめローン300万を成功させることは十分可能

おまとめローンは総量規制の対象外なので、年収が900万円に満たない方でも合計300万円になる借金を一本化することは可能です。

基本的にどの会社も高額借り入れするほど適用金利が下げられます。つまり、借金をまとめて一社から借り入れすれば、その分金利を引き下げて、利息の返済負担・総支払額を減らせるということです。

また、複数社から借り入れしている場合、会社ごとの最低返済額以上を返済しなければいけません。それに対し、一社にまとめればその会社の最低返済額を満たしていればいいため、毎月の返済額を減らすことも可能です。

おまとめローンは「返済先をまとめるためのローン」なので追加の借り入れはできませんが、返済に苦しんでいる方は積極的に検討してみてください。

おまとめローン300万が成功しやすいケース

おまとめローンで300万円以上の借り入れに成功できる人の特徴をまとめました。

• おまとめ前の借り入れ先が貸金業者
• 過去に金融事故を起こしていない
• 属性情報の評価が高い
• 利用限度額が高い業者を選ぶ
• おまとめ目的だと伝える

それぞれ詳しく見ていきましょう。

おまとめ前の借り入れ先が貸金業者

1つ目は「おまとめ前の借り入れ先が貸金業者」です。

消費者金融のほか、銀行カードローンやクレジットカードのリボを利用してお金を借りている方も多いでしょう。しかし、ほとんどのおまとめローンは消費者金融からの借り入れにしか対応していません。

※厳密にいうと「貸金業者からの借り入れ」を対象としていて、消費者金融だけでなくクレジットカード会社からの借り入れもおまとめ可能です。

もし銀行カードローンやクレジットカードのリボ・ショッピング枠への返済に困っている方は、これらもおまとめ対象の「アイフルのおまとめローン」に申し込むと良いでしょう。

過去に金融事故を起こしていない

2つ目は「過去に金融事故を起こしていない」です。

金融事故とは、ローン・クレジットカード・携帯電話料金の返済に遅れたり滞納したりして、信用機関にその履歴が記録される(=傷がつく)ことを指します。このほか、自己破産や個人再生などの債務整理も金融事故です。

金融事故を起こした記録は信用機関に5～10年ほど残ります。おまとめローン会社は審査時に必ず申込者の信用情報をチェックするので、金融事故を一つでも起こしていると審査落ちの原因となるでしょう。

申し込み前に自分の信用情報をチェックしたい場合、CIC/JICC/KSCのいずれかで信用情報の開示を求めてください。

属性情報の評価が高い

3つ目は「属性情報の評価が高い」です。

おまとめローンの申し込み時に年収・勤務年数・雇用形態といった属性情報を入力することになります。当然、これらの評価が高いほどおまとめローンの成功率も上がります。

具体的には、正社員や公務員で安定した収入がある方や、勤続年数が数年以上と長い方は高く評価されるでしょう。一方、アルバイトやパート勤務、勤続年数が1年未満の方は、おまとめローンの金額を引き下げるなど工夫が必要です。

なお、おまとめ希望額によっては、運転免許証などの本人確認書類だけでなく、給与明細などの収入証明書を求められるケースもあります。スムーズに契約したい方は、事前に収入証明書も準備しておきましょう。

利用限度額が高い業者を選ぶ

4つ目は「利用限度額が高い業者を選ぶ」です。

おまとめローンによって利用限度額は異なり、「利用限度額ギリギリの枠で借りる」方が「利用限度額に余裕を残して借りる」よりも審査が厳しくなる傾向にあります。

そのため、なるべく利用限度額が高い業者を選んで、300万円をまとめても利用限度額に余裕のある状態にしましょう。

おまとめ目的だと伝える

5つ目は「おまとめ目的だと伝える」です。

もし現在借り入れしている会社のおまとめローンを利用したいのであれば、「追加融資ではなくおまとめ」であることをしっかり伝えましょう。

追加融資で300万円を受けると総量規制の対象になるため、今の借金額を合わせると最低でも年収900万円以上が求められます。それに対し、おまとめローンは総量規制の対象外なので、年収はそれほど重視されません。

貸金業者の中には、「融資はWeb申し込みできても、おまとめは電話連絡が必要」といったケースもあります。二度手間になるともったいないので、前もって確認してみてくださいね。

おまとめローン300万が成功する可能性のある消費者金融

300万円のおまとめローンを利用したいのであれば、以下の4社がおすすめです。

金融商品名	融資限度額	金利(年率)
アイフル　おまとめMAX	800万円	3.0%～17.5%
SMBCモビット　おまとめローン	800万円	3.0%～18.0%
レイク　レイク de おまとめ	500万円	6.0％～17.5％
プロミス　おまとめローン	300万円	6.3%～17.8%

それぞれのサービスの特徴を紹介していきます！

アイフル　おまとめMAX

申し込み条件	満20歳から69歳まで
金利	3.0%～17.5%
融資限度額	800万円
返済期間	最長10年(120回払い)
遅延損害金(年率)	20.0%
収入証明書	源泉徴収票/住民税決定通知書/給料明細書/確定申告書/所得証明書

アイフルはキャッシングローンを中心に幅広い金融サービスを提供しています。

そんなアイフルのおまとめローン「アイフル おまとめMAX」は、現在アイフルに契約している方または過去に契約したことがある方が利用できます。

利用可能額が800万円までと300万円おまとめしても余裕がある設定で、返済期間も最長10年と長めです。自分のペースで完済を目指せるので、今よりも返済負担を軽減できるはずです。

なお、「アイフル かりかえMAX」ならアイフルに契約したことのない方でも利用可能です。どちらもWebやアプリ経由ですぐに手続きできるため、どこでおまとめするか悩んだら真っ先に検討することをおすすめします。

SMBCモビット　おまとめローン

申し込み条件	満年齢20才～65才の安定した収入のある方
金利	3.0%～18.0%
融資限度額	800万円
返済期間	最長160回(13年4ヵ月)
遅延損害金(年率)	20.0%
収入証明書	源泉徴収票/税額通知書/所得証明書/給料明細書/確定申告書

SMBCモビットのおまとめローンは、モビットカードの会員が利用できるおまとめローンです。

消費者金融からの借り入れはもちろん、クレジットカードのキャッシング枠もおまとめ対象なので、「便利でクレカのキャッシング枠を使いすぎてしまう」「自分が合計いくら借りているのか分からない」といった方にもおすすめです。

ただし、おまとめローンの申し込みは電話で行わなければいけません。その後の契約はWebで完結するため、おまとめローンを利用したい方はWebで申し込み後にオペレーターさんへ電話で相談してください！

レイク　レイク de おまとめ

申し込み条件	満20歳～70歳までの安定した収入のある方
金利	6.0％～17.5％ (100万円以上の場合は6.0%～15.0%)
融資限度額	500万円
返済期間	最長10年(120回払い)
遅延損害金(年率)	20.0%
収入証明書	源泉徴収票/住民税決定通知書/納税通知書/給料明細書/確定申告書/所得(課税)証明書

レイクは新生フィナンシャル株式会社が運営している消費者金融です。

レイクの「レイク de おまとめ」は最大500万円までおまとめできます。おまとめ後は返済期間を4段階から選べるので、無理のない範囲で完済を目指せるでしょう。

さらに、レイク de おまとめなら、おまとめ前の借り入れ先に申し込み者本人の名義で振り込みしてくれます！おまとめした後、他社で手続きする手間を省けるのはレイクならではのメリットですよ。

プロミス　おまとめローン

申し込み条件	20歳以上65歳以下で安定した収入がある方
金利	6.3%～17.8%
融資限度額	300万円
返済期間	最長10年(120回払い)
遅延損害金(年率)	20.0%
収入証明書	源泉徴収票/税額通知書/給料明細書及び賞与明細書/確定申告書/所得(課税)証明書のいずれか

プロミスはキャッシングローンのプランが非常に豊富な消費者金融です。

「プロミス おまとめローン」の申し込みはWebで完結するうえ、カードや契約書類が自宅に送られてくることもありません。そのため、家族や職場の方にバレずに借金を一本化したい方におすすめです。

また、主婦や学生も申し込みの対象なので、安定した収入があって返済負担を軽減したい方は一度申し込んでみると良いでしょう。※現在、自動契約機・プロミスコール(お電話)のみの受付となっています。

おまとめローン300万が100%成功する金融機関はない

おまとめローン300万が成功しやすいケースについて紹介しましたが、全てを満たしている方でもおまとめが100%成功する保証はありません。

おまとめローンは金額が大きい分、貸し倒れリスクを考慮して慎重に審査を行っているからです。

カードローンの審査に通っても、おまとめローンの利用時には別途審査を受ける必要があります。おまとめローン300万に見合う返済能力がなければ、審査に落ちる可能性もあると覚えておきましょう。

おまとめローン300万に成功しなかった時の対処法

もしおまとめローン300万の審査に落ちた場合、以下の対処法を取り入れてください。

• 借金全額ではなく一部をまとめる
• 他社の借金や借入件数を減らしてから申し込む
• 再申し込みする時は最低半年間空ける

順番に解説していきます。

借金全額ではなく一部をまとめる

1つ目は「借金全額ではなく一部をまとめる」です。

おまとめローン300万の審査に落ちた方は、借入残高の全てを一本化するのではなく、一部をまとめることを目指しましょう。おまとめ金額を減らせば、その分審査通過率はアップします。

例えば、年収500万円の時にA社で150万円・B社で100万円・C社で50万円を借りているとします。もし3社全てのおまとめが叶わなくても、B社とC社の返済をまとめることはできるかもしれません。

当然、全てを一本化できない分金利は下がりにくく、「返済額があまり変わらなかった」という可能性もありますが、少しでも返済負担を軽減したい方は検討してみてください。

なお、おまとめローンに申し込む前に、返済計画を立てておくことも大切です。インターネット上で「おまとめローン シミュレーション」と検索すれば、簡単に返済額や返済期間を求められますよ！

他社の借金や借入件数を減らしてから申し込む

2つ目は「他社の借金や借入件数を減らしてから申し込む」です。

消費者金融カードローンと同様、借入先がいくつもある状態で申し込むとおまとめローンの審査に通りにくくなります。

1社でも減らすことが大事なので繰上返済などを利用して、他社の借金・借入件数がなるべく少ない状態で申し込みましょう。

ただし、おまとめローンを検討している方の大半は、複数社から借り入れしているはずです。あくまで生活に支障をきたさない範囲で、「余裕がある時に繰上返済する」程度に考えてください。

再申し込みする時は最低半年間空ける

3つ目は「再申し込みする時は最低半年間空ける」です。

おまとめローンの審査に通らなかった場合、最低でも半年間は空けて再申し込みをしましょう。同時期に複数申し込むと「相当お金に困っているのだな」と思われ、返済能力を判断する時にマイナスイメージがつくからです。

なお、信用情報機関にはカードローンやおまとめローンの審査に申し込んだ履歴が「最低6ヶ月」残ります。余裕を持って6ヶ月＋1～2週間後に再度申し込めば、審査で不利になることはないでしょう。

ただし、審査落ちした原因によっては、どれだけ期間を空けても審査に通らない可能性もあります。

おまとめローン300万を成功させるための注意点

おまとめローン300万に申し込む・利用する際には、以下の点に注意しましょう。

• 入力ミスや虚偽の申告をしない
• 闇金や怪しい勧誘は無視をする
• 追加の借入はほぼ不可能
• 返済期間が長くなるほど利息は膨らむ
• 一度に払うお金は大きくなる

順番に解説していきます。

入力ミスや虚偽の申告をしない

1つ目は「入力ミスや虚偽の申告をしない」です。

カードローンの申し込みにも言える話ですが、入力ミス・虚偽の申告は審査上マイナスとなります。

審査担当者はわざと違う情報を入力したのか、うっかり間違えてしまったのか判断できません。つまり、全て「審査に通るためにわざと虚偽申告した」と見なされる可能性もあるということです。

特に、年収の水増しや勤務先を大企業に変更する、勤続年数を若干盛る、といった点は審査で厳しくチェックされます。仮に審査に通ったとしても、嘘がバレた時点で一括返済を求められるリスクがあるので要注意です。

どんなに急いでいても送信前に最低2～3回は読み返し、正しい情報を入力できているかを確かめてください。

闇金や怪しい勧誘は無視をする

2つ目は「闇金や怪しい勧誘は無視をする」です。

闇金や怪しい個人からお金を借りると、法外な利息を課せられたり悪質な取り立てをされたりする可能性があります。最悪の場合、犯罪に巻き込まれるリスクもあるので絶対に利用してはいけません。

例えば、これらの業者は「審査なしでおまとめOK！」「必要書類の提出なし」といった甘い言葉で誘惑してきます。SNSで個人を偽って「お金を貸します」「誰にでも融資します」と投稿しているアカウントも要注意です。

お金に困っている時は判断力も低下してしまうので、細心の注意を払って借り入れ先を選ぶようにしましょう。

法律を順守している業者を利用したい場合、「登録貸金業者情報検索サービス」を利用してください。なお、当サイトで紹介している金融機関は全てこれに登録していて、安全におまとめできます。

追加の借入はほぼ不可能

3つ目は「追加の借入はほぼ不可能」です。

おまとめローンは「借金を一本化する」のが目的なので、返済しても利用限度額が増えることはありません。

また、おまとめローンを含む借入残高が年収の3分の1を超える場合、他社で追加融資を受けるのも難しいでしょう。

まずは借金の返済に集中して、完済した後どうしてもお金が必要になった時に利用を検討してください。

返済期間が長くなるほど利息は膨らむ

4つ目は「返済期間が長くなるほど利息は膨らむ」です。

おまとめローンは通常のカードローンよりも返済期間を長めに設定できます。

しかし、おまとめ前より金利を引き下げられるといっても、返済期間が長くなるほど利息負担は大きくなる点は変わりません。

生活に支障が出ない範囲で良いので、「今月は余裕があるから繰上返済しよう」など、早めの返済を意識してください。

一度に払うお金は大きくなる

5つ目は「一度に払うお金は大きくなる」です。

これまで複数社から借り入れしていた方の中には、月の返済日がバラバラだった方もいるでしょう。

おまとめすると月々の合計返済額は抑えられるのですが、その分一度に返済する金額は大きくなります。

毎月の返済期日をメモして、最低返済額だけでもしっかり支払うようにしましょう。

おまとめローン300万を借りたい人からよくある質問

おまとめローンは総量規制の対象になりますか？

おまとめローンは債務者の返済負担を減らすためのサービスなので、総量規制の対象外となります。そのため、年収が900万円に満たない方でも300万のおまとめが成功する可能性はあります。

おまとめローンのデメリットを教えてください。

通常のカードローンよりも金額が高額になる分、審査難易度は上がります。また、おまとめローンをしている最中は追加融資を受けられない点にも注意が必要です。

おまとめローンの審査が通りやすい銀行はありますか？

銀行のおまとめローンは特に審査が厳しくなっています。それに比べると、消費者金融のおまとめローンは特別厳しいわけではないので、まずは消費者金融のおまとめローンを検討すると良いでしょう。

必ず借りれるおまとめローンはありますか？

100%おまとめに成功するローンはありません。できるだけ他社借り入れ額や借入件数を減らした状態で申し込むようにしましょう。

おまとめローンを300万円で契約するにはどこが良いですか？

アイフルなら消費者金融カードローンだけでなく、銀行やクレジットカードのリボでの借金もおまとめできます！申し込みもWebで完結するので、なるべく手間を省いて契約したい方におすすめです。

借金300万です。おまとめローンを利用できますか？

おまとめローンは複数社から借り入れしている方の返済負担を減らすためにあるサービスなので、借金が合計300万円あっても成功する可能性はあります。

おまとめローン300万を成功させるには【まとめ】

おまとめローン300万を成功させるポイントやおすすめのおまとめローンについて紹介しました。

合計300万円ものお金を借りることになるので、おまとめローンの審査は甘くありません。しかし、利用限度額が高い会社を選んだり、他社借り入れを減らしてから申し込んだりすれば、おまとめに成功するチャンスはあります。

どの会社でおまとめするか悩んだら「アイフル おまとめMAX」がおすすめです！おまとめ対象が幅広く、今よりも低金利で返済負担を抑えられますよ！

プロミス
《おまとめローンに関する注釈》 プロミスフリーキャッシング・レディースキャッシングにおまとめ機能は付帯していません。